وليد دليل
أصبح استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي في دول العالم أمر مهم ولا غني عنه، وذلك بهدف توفير وتحسين تقديم الخدمات المالية بشكل أكثر اماناً للعملاء، وحصول العملاء على الخدمات والمنتجات المطلوبة بسهوله. استخدام تقنيات وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في دول العالم جعل فكرة تطبيق الذكاء الاصطناعي في البنوك المحلية أمر مطلوب،
شهدت السنوات الأخيرة تطورًا هائلًا في تقنيات الذكاء الاصطناعي مما أدى إلى تغيير جذري في العديد من القطاعات بما في ذلك القطاع المصرفي حيث أصبح الذكاء الاصطناعي أداة أساسية لتعزيز الكفاءة وتحسين تجربة العملاء، وزيادة الأمان واتخاذ القرارات المدعومة بالبيانات ويتضح هذا الدور من خلال الاتى .
1. تحسين تجربة العملاء:
🔹الخدمات المصرفية الشخصية: حيث يستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليل بيانات العملاء وتقديم توصيات مالية مخصصة مثل خطط الادخار أو الاستثمارات المناسبة.
🔹دعم الروبوتات المساعدة (Chatbots): حيث توفر البنوك روبوتات ذكية تعمل على مدار الساعة للإجابة على استفسارات العملاء وإجراء المعاملات البسيطة مما يقلل من وقت الانتظار ويزيد من رضا العملاء.
2. إدارة المخاطر والامتثال:
🔹الكشف عن الاحتيال:حيث يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل أنماط المعاملات بسرعة لاكتشاف الأنشطة المشبوهة ومنع الاحتيال المالي.
🔹تقييم الجدارة الائتمانية:وذلك باستخدام خوارزميات التعلم الآلي يمكن للبنوك تحليل البيانات غير التقليدية (مثل أنماط الإنفاق) لتقييم مخاطر الائتمان بدقة أكبر.
3. تعزيز الكفاءة التشغيلية:
🔹أكتمال العمليات التشغيلية : حيث يساهم الذكاء الاصطناعي في اكتمال المهام الروتينية مثل معالجة القروض وإدارة الحسابات مما يقلل من التكاليف ويزيد من السرعة.
🔹التحليلات التنبؤية: حيث تساعد البنوك على توقع الاتجاهات الاقتصادية واحتياجات العملاء مما يمكنها من اتخاذ قرارات استباقية.
4. الخدمات المصرفية الذكية:
🔹التداول الآلي: حيث تستخدم بعض البنوك الذكاء الاصطناعي لإجراء عمليات التداول في الأسواق المالية بناءً على تحليل البيانات في الوقت الفعلي.
🔹إدارة المحافظ الاستثمارية: حيث توفر البنوك خدمات “روبوتات المستشارين” التي تستخدم الذكاء الاصطناعي لإدارة استثمارات العملاء بشكل آلي وفعال.
5. تعزيز الأمان السيبراني:
🔹مراقبة الشبكات: حيث يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف التهديدات السيبرانية بشكل أسرع وأكثر دقة من الطرق التقليدية.
🔹حماية البيانات: حيث تساعد تقنيات الذكاء الاصطناعي في تشفير البيانات وحماية المعلومات الحساسة للعملاء.
وفى النهاية يعد الذكاء الاصطناعي محركًا رئيسيًا لتحول القطاع المصرفي، حيث يوفر فرصًا هائلة لتحسين الكفاءة وتعزيز تجربة العملاء وإدارة المخاطر. ومع ذلك يجب على البنوك أن تتغلب على التحديات المتعلقة بالتكلفة والخصوصية والكفاءات لتحقيق أقصى استفادة من هذه التقنيات في المستقبل ومن المتوقع أن يصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من البنية التحتية المصرفية، مما يعيد تشكيل الصناعة بأكملها.
